刘经理 2023-09-04 08:48 426
总的来说，所有银行的抵押贷款利率基本相同，主要因素仍取决于当地的抵押贷款政策，这在不同地区是不同的。例如购买限制政策。外国户口，住房贷款必须提供当地社会保障和个人纳税证明一年以上才能享受当地首次住房贷款的优惠待遇。否则，它可以被视为一个投资的房子，这是根据第二次购买政策。一些地方对首次购房贷款有优惠政策。首次置业贷款最高贷款额为70%，利率下调15% (15折)。这主要是为了区分投资公司。目前，一些地方实行85%的折扣，许多地方实行基准利率。因此，按揭利率并不取决于银行，而是取决于各地的按揭政策。
那么，买房贷款的利率是多少？
当然，贷款利率越低越好，这意味着你的资本成本越低。然而，在现实中，普通人无法决定利率。我们能决定的是是否按当前利率放贷，以及如何做出决定。
边肖告诉你抵押贷款利率有两个最高点。如果你超过这两个上限，你将不得不保持一个神。
首先，抵押贷款利率不能大于国内生产总值增长率
GDP增长可以理解为“财富创造速度”和“资产回报率”。抵押贷款利率可以理解为买房和借钱的成本。如果借款成本低于资产回报率，那么你的抵押贷款利率是合理的。
例如:
如果市场上只有一套100万元的房子，并且当年的国内生产总值增长率为7%，那么你的房子当年的回报率为7%，并且这所房子是用小白贷款(假设所有贷款)购买的，利率为6%。
那么边肖当年购买房地产的收入是:
100万x 7%-100万x 6% = 10，000
只要小白所有房屋的抵押贷款利率不超过国内生产总值的增长率，这是有利可图的。2017年，中国国内生产总值增长率为6.9%，目前的增长率约为5.26%。你认为它贵吗？
通过观察，在历史上，当中国的抵押贷款利率接近国内生产总值增长率时，往往是房地产市场见顶的信号。例如，2014年9月，抵押贷款利率为6.96%，而当年的国内生产总值增长率为7.3%。当两者接近时，房地产市场立即见顶。原因很简单，因为当抵押贷款利率接近国内生产总值增长率时，购房收入逐渐减少，最终为零甚至亏损。
其次，抵押贷款利率不能高于M2的增长率
M2增长率大致理解为印刷货币的增长率。如果抵押贷款利率高于M2的增长率，就意味着借款成本超过了印钞的增长率，所以此时的抵押贷款利率太高了。
例如:
如果你2017年的按揭利率是8%，那么市场上只有一套房子和100万元人民币。
那么:一套房子= 100万元
如果当年印钞增长率为7%，则意味着市场上的人民币增加到100万x(1+7%)= 107万元。
那么:一套房子= 107万元
如果你在2017年初用人民币100万元买了一套房子，并在年底前卖掉，那么当时的市场价格将达到人民币107万元。
收入= 107万-100万-100万x 8% =-10，000
也就是说，如果抵押贷款利率超过印钞的增长率，那么此时贷款买房的收入就是负数。
结论:
1.在中国的情况下，未来印钞增速仍将超过GDP增速，这意味着抵押贷款利率的第一个峰值是GDP增速，第二个峰值是M2增速。
2.抵押贷款利率合理区间的顶点不是一个固定的数字，而是应该结合当时国内生产总值的增长率和印钞情况来考虑。
3.2010年后，中国的经济增长已经从高速降至中高速。未来国内生产总值可能保持在6%-7%，印钞增长率保持在8%-10%，这意味着未来几年抵押贷款利率的峰值将在上述范围内。
4.美联储加息和收缩将迫使中国央行被动加息。但由于国内增长压力，未来抵押贷款利率将适度上调，即未来几年抵押贷款利率仍有上调空间，但不太可能接近峰值。
我是邦荣旺-肖邦，希望以上内容能对你有所帮助！
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