刘经理 2023-09-04 19:08 438
抵押贷款是随着我国房地产业的兴起而发展起来的一种新型信贷。虽然这不是第一次在中国，但它已经被我们发挥到了极致。按揭贷款是分期付款的一种，长期以来一直没有发展起来，所以很多人都不熟悉它。
当许多人买房时，他们总是犹豫抵押贷款的最佳期限是多长。最后，抵押贷款值30年，还是值20年？大多数人认为，如果他们有能力在10年内还清贷款，他们将永远不会在30年内采用抵押贷款的方法。银行经理告诉你，事实上，这个想法是错误的。不是30年或20年。分成两种人有两种方法。今天，边肖将与大家一起分析抵押贷款期限，以及什么是最好的和最具成本效益的。
最具成本效益的抵押贷款期限是多长？
首先，如果你投资买房，
所谓买房投资就是追求房子的短期升值。在房地产市场的东风和房价的帮助下，房子的总价格将在几个月或一两年内上涨，然后房子会很快卖出去赚取差价。房价涨得越快，越高越好。当房价下跌时，你赚得越多，损失就越大。例如，在燕郊房地产市场，房地产投机者正在哀悼。
既然买房是投资，就要保证资金的灵活周转。第二套住房贷款的利率很高，不符合成本效益。因此，通常最好选择一次付清。
[结论]不用说，投资者应该明白这一点。为了灵活的资金，尽量全额支付。
第二，如果你自己买房子，
也就是说，只需要买房子，因为基本上不存在房地产差价的问题，就像任志强说的，“只需要买房子，不需要考虑房子是否会涨。”如果你只需要购买一套总价为100万元的房子，按现行基准抵押贷款利率的4.9%，并按等额本息计算，有两种情况:
1.若抵押贷款期限为10年，则相当于月还款额的月本息为10，557.74元，需另行支付的总利息为266，928.75元。
2.若抵押贷款期限为30年，则相当于月还款额的月本息为5，307.27元，总利息为910，616.19元。
从上图的计算方法可以看出，30年按揭贷款的总利息比10年按揭贷款的利息高70万元。天啊，利息这么高，还钱还早。不，不，不，我们还没完。继续往下看。
接下来，我们再加上一个社会因素来计算，那就是人民币的贬值速度。据统计，人民币从1987年开始贬值，这当然是内部原因。显然，价格一个接一个地上涨。在过去，一个馒头是2美分。现在一个馒头需要1.5元，已经涨了八倍；过去，一个鸡蛋换一个冰袋(一根头发)，但现在一个鸡蛋1.5元，增加了15倍。
据统计，人民币每年的折旧率约为10%，所以如果我们将30年的贷款总利息加上10%的年折旧率，30年的贷款利息将转换为10年，总利息为113，827.024元。这个数字也非常惊人。10年期抵押贷款原总利息为266，928.75元，30年期抵押贷款利息减少近50%。(不要重复具体的计算方法，如果你感兴趣，你可以自己探索一下。(
[结论]我们得到了一个结论:对于刚刚买房的人来说，30年的按揭贷款比10年的按揭贷款更划算，而且贷款期限越长越好。考虑到人民币的贬值速度，前提是人民币会继续这样贬值。
无法想象？让我们看另一个实际例子
据该报报道，1982年毕业后，大学生工作收入为89元，每月节省50元。如果你高瞻远瞩地看到了房地产的未来趋势，你就抓住了机会，救了自己一命，补足了买房的首付。你从银行拿了30年的按揭贷款，每月还60元的“巨款”，要到2019年才能还清。今年是2018年，月供应量仍在60元左右。想象一下，当60元买了一栋房子，这是其月收入的70%。现在，这个月只够吃一顿饭，可能不是最好的。
所以当你有了更多的收入(例如，除了抵押贷款，你还有一笔“巨款”5万元的额外收入)，你没有提前把它还给银行，而是把它拿去做生意，继续赚钱。这是最划算的吗？
因此，在低利率的情况下，贷款给银行后，多余的资金不应该尽可能提前归还给银行，而应该用于其他投资，等待更多的赚钱机会。机会也是成本，一旦机会回到银行，就没有钱投资了。此外，在人民币持续贬值的情况下，原本返还给银行的是5万元，相当于几年后的3万元，返还得越快，损失就越大。
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