沈阳市小额贷款公司监督管理办法，沈阳市小额贷款公司监督管理办法细则

沈阳市小额贷款公司监督管理办法 第一章 总则 第一条 为了规范沈阳市小额贷款公司的经营行为，加强对小额贷款公司的监督管理，保护投资者和借款人的合法权益，促进小额贷款行业健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，结合本市实际，制定本办法。 第二条 本办法适用于在沈阳市行政区域内依法设立的小额贷款公司（以下简称“小额贷款公司”）及其监督管理。 第三条 沈阳市金融工作局（以下简称“市金融局”）负责小额贷款公司的监督管理工作。 第四条 小额贷款公司应当遵循合法、合规、稳健、审慎的原则，开展业务活动，接受市金融局的监督管理。 第五条 小额贷款公司的经营活动应当遵循公平竞争、诚实信用、风险可控、风险分担的原则。 第二章 设立与变更 第六条 设立小额贷款公司应当具备以下条件： （一）注册资本不低于人民币3000万元，且为实缴货币资本； （二）有符合国家规定的公司章程； （三）有具备相应资格的董事、监事和高级管理人员； （四）有健全的内部管理制度和风险控制制度； （五）有符合规定的营业场所； （六）法律法规规定的其他条件。 第七条 设立小额贷款公司，应当向市金融局提出申请，并提交以下文件： （一）设立申请书； （二）公司章程； （三）股东会决议； （四）验资报告； （五）拟任董事、监事和高级管理人员的简历及资格证明； （六）营业场所租赁合同或产权证明； （七）内部管理制度和风险控制制度； （八）法律法规要求的其他文件。 第八条 市金融局应当自收到完整申请材料之日起20个工作日内，对申请进行审查，并作出是否批准的决定，批准设立的，颁发《小额贷款公司经营许可证》；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。 第九条 小额贷款公司变更名称、住所、经营范围、注册资本、股东、董事、监事、高级管理人员等事项，应当向市金融局申请变更登记，并提交相关材料，市金融局应当自收到完整申请材料之日起10个工作日内，作出是否同意变更的决定。 第三章 业务范围与经营规则 第十条 小额贷款公司的业务范围主要包括： （一）发放小额贷款； （二）提供小额贷款咨询、担保、代理等服务； （三）法律法规允许的其他业务。 第十一条 小额贷款公司开展业务，应当遵循以下规则： （一）不得吸收公众存款； （二）不得从事非法集资活动； （三）不得发放高利贷； （四）不得从事非法金融活动； （五）不得违反国家有关利率政策； （六）不得违反国家有关外汇管理规定； （七）法律法规规定的其他禁止性规定。 第四章 风险管理与内部控制 第十二条 小额贷款公司应当建立健全风险管理体系，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。 第十三条 小额贷款公司应当建立健全内部控制制度，包括但不限于： （一）业务操作规程； （二）财务管理制度； （三）风险管理制度； （四）信息披露制度； （五）员工行为规范。 第十四条 小额贷款公司应当建立健全信息披露制度，定期向市金融局报送业务经营情况、财务状况、风险状况等信息。 第五章 监督管理 第十五条 市金融局对小额贷款公司实施监督管理，主要包括： （一）制定小额贷款公司监督管理政策、规章； （二）审查批准小额贷款公司的设立、变更、终止等事项； （三）对小额贷款公司的经营活动进行监督检查； （四）对小额贷款公司的风险状况进行评估； （五）指导小额贷款公司建立健全风险管理体系和内部控制制度； （六）法律法规规定的其他监督管理职责。 第十六条 市金融局可以采取以下措施，对小额贷款公司进行监督检查： （一）要求小额贷款公司报送有关文件、资料； （二）对小额贷款公司的经营场所进行检查； （三）对小额贷款公司的业务活动进行抽查； （四）对小额贷款公司的风险状况进行评估； （五）法律法规规定的其他监督检查措施。 第十七条 小额贷款公司违反本办法规定，市金融局可以采取以下措施： （一）责令改正； （二）给予警告； （三）处以罚款； （四）吊销《小额贷款公司经营许可证》； （五）法律法规规定的其他处罚措施。 第六章 法律责任 第十八条 小额贷款公司及其董事、监事、高级管理人员违反本办法规定，依法承担相应的法律责任。 第十九条 市金融局工作人员在监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第七章 附则 第二十条 本办法自发布之日起施行，由市金融局负责解释。 第二十一条 本办法与国家有关法律法规相抵触的，以国家法律法规为准。 第二十二条 本办法由市金融局负责修订和完善。 通过以上内容，我们可以看出，《沈阳市小额贷款公司监督管理办法》旨在规范小额贷款公司的经营行为，保护投资者和借款人的合法权益，促进小额贷款行业健康发展，该办法明确了小额贷款公司的设立条件、业务范围、经营规则、风险管理与内部控制、监督管理等方面的具体要求，为小额贷款公司的合规经营提供了法律依据，该办法还规定了小额贷款公司及其董事、监事、高级管理人员违反本办法规定的法律责任，以及市金融局工作人员在监督管理工作中的法律责任，确保了监督管理工作的公正性、有效性。