刘经理 2023-09-24 16:15 413
什么是信用产品?所谓的信用产品是一种基于信托的理财产品。具体来说,银行通过信托公司将其信贷资产转化为财富管理产品,并出售给客户。通过发行这类产品,商业银行将利用所筹集的资金来替代商业银行现有的贷款或通过信托向企业发放新的贷款。

通常情况下,银行推出的此类产品一般选择优质的信贷资产,到期收益率能够达到预期的收益水平,因其具有支付及时、收益高、安全性高的特点而广受欢迎。然而,与此同时,信贷理财产品与银行的贷款利率密切相关。
在原信托合同中,有利率保护协议,即借款企业的利率将随着中央银行利率的降低而降低。如果贷款利率大幅降低,实际收入将低于预期收入。另一种情况是,如果信贷资产的借款人因利率下调而提前终止原贷款,银行将提前收回贷款,然后结清收入并终止相关的信贷理财产品。
信贷资产理财产品本质上是一种类似于公司债券的产品,企业通过银行向投资者借款,到期后向投资者支付本金和收益。目前,这类产品的年化回报率一般在4%至7%之间。信贷理财产品在银行销售时被称为“无担保浮动收益”产品。投资者不应将该产品视为“隐性担保收益产品”。如果信用理财产品提前终止,投资者将承担利率风险、再投资风险等多重风险,应谨慎防范。
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