沈阳怎样申请组合贷款，办理流程有哪些？

买房时，很多人会选择组合贷款。与其他贷款方式相比，组合贷款是一种更具成本效益的抵押贷款方式，不仅具有成本效益，而且可以解决公积金贷款额度不足的问题。那么，组合贷款处理的过程是什么？还款的注意事项是什么？

组合贷款的定义

所谓组合贷款，是指符合个人住房商业贷款条件的借款人，在办理个人住房商业贷款的同时，也可以申请个人住房公积金贷款，即借款人可以以购买的城镇自住住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款。

处理组合贷款的两个条件

首先，申请组合贷款，必须连续存入住房公积金一年以上，以满足公积金贷款的标准，这是最基本的要求。同时，借款人必须具备向银行申请商业贷款的条件。

其次，在借款人满足组合贷款的条件下，有时不可能处理组合贷款。当用贷款购买二手房时，许多房主不同意使用组合贷款，因为处理组合贷款需要很长时间。实际上，许多开发商不同意申请组合贷款来买房。一般来说，本地公积金贷款已与某银行合作，只能向该银行借款。

一般情况下，只要购房者符合公积金贷款和银行商业贷款的条件，他们就可以申请组合贷款。那么，需要什么样的程序来处理组合贷款？

组合贷款处理的七个步骤

组合贷款处理流程的第一步:在贷款银行申请贷款

借款人应持购房合同复印件、开发商的房屋买卖许可证、身份证、住房公积金储蓄磁卡及印章(如使用夫妻双方的住房公积金贷款，还须携带结婚证或其他婚姻关系证明)，向建行各区县房地产信贷部申请住房公积金贷款，并填写《个人住房公积金贷款(组合)申请表》。

组合贷款处理流程的第二步:银行审查

贷款银行根据借款人提供的信息，评估借款人是否符合贷款条件，计算贷款金额，确定贷款期限。

组合贷款处理流程的第三步:与贷款银行签订贷款合同

贷款银行审查借款人的申请后，借款人与银行签订贷款合同和抵押合同(不含住房担保的质押合同)。

组合贷款处理流程的第四步:去产权部办理贷款担保手续

住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中一种。

组合贷款处理流程的第五步:办理住房抵押贷款保险手续

借款人在产权部门办理抵押或质押手续后，应向贷款银行提交借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋所有权证、抵押证明等贷款资料，办理房屋保险手续。

组合贷款处理流程的第6步:签署还款协议并转账

采用扣款储蓄卡还款的，借款人应向建行储蓄网点申请扣款储蓄卡，并与贷款银行签订扣款协议。委托单位扣压还款的，由单位与贷款银行签订协议。

组合贷款处理流程的第七步:银行转账

借款人应按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理收款手续，贷款银行将资金划给售房单位；修缮房屋贷款由借款人根据借款合同提取。

组合贷款还款注意事项

(1)根据个人能力申请贷款金额

申请个人住房贷款时，借款人应正确判断其目前的经济实力和还款能力，并对其未来的收入和支出做出正确客观的预测。一般来说，贷款金额、贷款期限和还款方式只有在从个人年龄、教育背景、职业的行业前景和单位性质等因素分析预期收入趋势，并考虑到未来大额支出的因素后，才能谨慎确定。

(2)选择好的贷款银行进行抵押

对于借款人来说，如果你买了一套现有的房子或二手房，你可以选择自己的贷款银行。按揭银行提供的服务越来越多，你将获得越来越灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务和产品组合。

(3)向银行提供的信息应真实

银行在申请商品房贷款时，一般要求借款人提供经济收入证明。对于个人，他们应该提供个人职业、职位和最近经济收入的真实证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而且你没有足够的能力偿还贷款，但是夸大了你的收入水平，很有可能你会在还款的早期就违约，而银行的调查证明你提供了虚假的证明，这将大大降低银行对你的信任，从而影响你的贷款申请。

(4)选择最适合你的还款方式

对于每个借款人来说，在与银行签订贷款合同时，有必要了解这些还款方式并确定最合适的还款方式，因为一旦合同中约定了还款方式，一般不允许在整个贷款期间进行变更。

(5)准确及时地提供我的地址

如果借款人向银行提供的地址是准确的，银行将方便每月及时联系并收到银行发出的还款通知。如果中国人民银行调整贷款利率，您可以在年初收到银行发出的利率调整通知。

(6)每月按时还款，避免罚息

对于借款人，一旦与银行签订贷款合同，第一笔还款应在合同签订后一个月内全额存入您指定的还款账户，以便银行扣款。对于借款人，您将从贷款发放的次月开始进入还款期，并委托贷款银行每月根据约定的还款日期自动从自己的存款账户或信用卡账户中扣款。每月约定还款日前，你必须注意你的还款账户中是否有足够的资金，以免因你的过失而被银行扣款。

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