刘经理 2023-09-29 13:57 405
在中国,小微企业举足轻重,在国内生产总值、税收、市场份额和就业保障方面发挥着重要作用。然而,对于小微企业来说,融资仍然困难,融资需求因业务而难以满足

在中国,小微企业举足轻重,在国内生产总值、税收、市场份额和就业保障方面发挥着重要作用。但是,对于小微企业来说,融资仍然困难,融资需求难以满足,因为商业银行的风险控制体系不利于小微企业的贷款。
向商业银行提交企业贷款融资申请时,商业银行将详细审查企业信用信息、财税、贷款人信用信息等方面。在贷款时,小微企业应明确了解自身情况、商业银行和产品要求,从而提高审批成功率。下面的小系列讨论小微企业需要注意的方面。
1.企业信息的变化
这主要是指股东或法人的变更。一般来说,申请信用贷款的小微企业法人在一年内不能变更,有些银行只要求半年不变更。
2.企业的盈利能力
对于处理信用贷款的企业,净利率必须为正。
3.拖欠税款
如果企业未能缴纳税款,将记入税务系统。贷款时,银行会从企业还款意愿中扣分。一些商业银行要求企业不得有未结清的欠税,且欠税的逾期次数不得超过一定次数。
4.税收水平
一般来说,贷款企业的纳税等级为M、A、B三级,将被国有银行所接受。税率为C,商业银行会接受,但会提高利率。如果税率为D,申请贷款就很困难。
5.上游和下游情况
贷款银行将考察企业的客户是否优质,产业链上下游和行业是否稳定是一个非常重要的衡量标准。如果上下游都有上市公司、国有企业或政府,这就是贷款的附加项目。
6.行业区域分析
如果贷款企业所在行业或地区整体信誉较低,贷款将非常困难。
7.工业
许多银行不接受来自金融、娱乐、房地产和其他行业的贷款,而是愿意贷款给真正的制造业。
8.企业债务状况
在负债方面,银行通常规定负债比例不能达到60% ~ 70%,而许多银行会以500万的负债为分界线。如果负债超过500万,通过率不高。
9.财务指标
它主要是企业的营业额,可以通过开发票或流水来评估。通常,银行设定了最低标准,要求营业额不要大幅下降。
10、企业主的信用
企业信用贷款申请人必须是企业股东或法人,申请人的信用不能超过贷款银行的承受能力。
11、企业诉讼或违法情况
如果企业税收违法,或者有经济诉讼,情况严重时贷款将被拒绝。
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