刘经理 2023-08-09 15:17 306
随着汽车价格的逐渐下降，越来越多的普通消费者开始加入购车者的行列，但他们中的许多人可能没有能力进行一次性付款，自然有必要使用银行贷款进行汽车消费。如何用贷款买车是划算的，需要采取什么样的程序，需要什么样的条件，这些都是每个想通过贷款买车的人所面临的现实问题。尽管各大银行的汽车贷款政策大致相同，但它们也有自己的优势。作者在这里列出了一些主要条款，消费者可以仔细研究，找到最适合自己的贷款方式。
证书优先:
常见项目:
1、借款人的身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件等)。)和婚姻状况证明。
2.水、电和煤气的账单。
3.有效的收入证明(如附工资单、工资单或个人调整税单等))或其他有效的还款来源证明(如未售出的股票、资金交割单、未完成的年终分红计划和薪酬证明或其他待变现的货币收入等。)。
4.房产证(不一定作为必要的抵押，但作为重要的信用评级)。
特殊项目:
借款人配偶的身份证、户口簿或有效居住证复印件(上海工商银行)。
目前，银行对风险的控制已经从细节开始，甚至贷款人的婚姻状况也被视为贷款条件。毫不奇怪，“单身人士”不久前无法获得汽车贷款。
信用审查:
银行根据借款人的水、电、煤账单和月收入证明衡量消费者偿还贷款的能力，同时考虑年龄、职业、教育背景和以往贷款记录等各方面因素。
除了最基本的房产证之外，最重要的是贷款人的职业，即收入已经持续稳定地达到一定的水平，雇主有良好的信誉。一般来说，消费者被要求将购买的车辆作为抵押品。然而，由于近年来汽车价格的大幅下跌，一些银行在实践中将要求房地产抵押贷款。此外，除了传统的抵押、质押等。此外，银行还为一些信誉良好的客户提供一定的信贷额度。
特殊项目:
个人信用得分在80分以上的特定贷款申请人可以通过信用申请汽车消费贷款。具体目标是:党政机关副科级以上干部、教育系统高级职称人员、一级医院主治医师、财政、邮电、保险、证券、电力等部门副科级以上人员、上市公司和跨国公司高级管理人员、注册在职律师、会计师、审计师等。(上海农业银行)。
如借款人是医生、教师、公务员、律师或银行、证券、保险等金融领域的从业人员，或财富500强公司或上市公司(非ST、PT)的中高层管理人员，可免交两份贷款申请材料，即收入证明和婚姻状况证明(上海工商银行)。
每月供款不得超过家庭可支配总收入的60%，即家庭收入减去所有必要费用(招商银行)。
贷款金额:
普通项目:各银行最高贷款额不得超过汽车净价的80%。特殊项目:
如果你申请的贷款带有银行批准的质押，或者如果银行或保险公司提供连带责任，贷款金额可以达到汽车价格的80%；如果你用购买的汽车或其他房地产抵押申请贷款，贷款金额可达汽车价格的70%；如果由第三方(银行和保险公司除外)申请贷款，贷款金额可达汽车价格的60%(上海浦东发展银行)。
如果购买的车辆用作抵押，最高贷款金额不得超过购买价格的80%；借款人或第三方自然人以个人住房或商品房抵押方式申请贷款的，最高限额不得超过抵押物评估价值的70%；如以个人信用或自然人提供的连带责任方式申请贷款，最高贷款金额不得超过20万元(上海农业银行)。
贷款期限:
通常最短的时间是6个月，最长的时间是5年。上海工商银行可将公务用车项下汽车消费贷款的最长期限放宽至8年。上海农业银行对自用车辆的最长贷款期限为5年，对营运车辆的最长贷款期限为3年。
贷款利率6个月为4.2%，1年为4.425%，3年为4.575%，5年为4.65%，8年为4.8%(上海工商银行)。
6个月5.04%，1年5.31%，3年5.49%，5年5.58%(上海浦东发展银行、上海建设银行)。
还款方式:
对于期限不到一年的贷款，一般在贷款到期日一次还本付息，利息随本清。一年期以上贷款主要有两种还款方式，每月还款利息支付的计算公式如下:
等额本息还款法:贷款总额×月利率+贷款总额×月利率÷[(1+月利率)还款总月数-1]。
平均资本偿还方式:贷款本金\u总偿还月数+(贷款本金-已偿还本金累计金额)×月利率。
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