刘经理 2023-07-29 16:28 314
供应链的财务模式主要有应收账款融资、库存融资和预付资金融资。供应链企业通过直接提供金融服务或间接经营贸易业务,为供应链中的中小企业提供融资服务。今天,边肖将和大家一起学习供应链金融。

供应链金融相关知识:
一、供应链金融的定义
供应链金融是商业银行(银行级)信贷业务的专业领域,也是企业尤其是中小企业(企业级)的融资渠道。指银行为客户(核心企业)提供融资等结算和财务管理服务,同时为这些客户的供应商及时获得贷款提供便利,或为其经销商提供预付款和库存融资服务。
二,供应链金融运作模式
1.延期付款:通常,延期付款发生在下游客户较强而供应商较弱的交易中。例如,大多数制造客户通常需要30-45天的账期,这有利于下游客户的资本运营,但会给上游供应商造成更大的资本压力,增加供应商的融资成本。
2.提前支付获得折扣:如果下游客户能够提前支付货款,他们将在一定程度上解决上游资金问题,进而获得更优惠的交易价格。由于国际贸易中报关价格需要与实际交易价格一致,这涉及到复杂的程序,这种模式最适合国内供应链贸易业务。
3.合作仓储管理:在买卖双方共同确定的框架下,供应商对下游企业仓库中的货物进行库存管理,只有在货物被下游客户使用的情况下,才进行货物权利的转移。一方面,可以减少下游客户的资金占用,保证及时交货;另一方面,它可以帮助供应商合理地计划生产,避免库存积压或积压,掌握客户信息。但是对于供应商来说,资本运营的效率很低。
上述情况反映了供应链运作过程中的一系列资金问题。因此,合理解决资金流问题,并将其与业务流、信息流和物流有效整合,是供应链贸易运作的核心基础。
三,供应链金融的特点
1.不要单纯依靠客户企业的基本信用状况来判断是否提供金融服务,而是要以供应链的整体运作为基础,以真实的贸易背景为出发点。
2.封闭式资本运营,即将注入的融资资金的使用限制在可控范围内,并根据具体业务逐一审核贷款。资金链和物流运作应按照合同中规定的模式进行转移。
3.供应链金融可以获取渠道和供应链系统中多个主体的信息,并可以制定个性化的服务计划。特别是对于成长型中小企业,资本流动得到优化,管理能力得到提高。
4.流动性差的资产是供应链金融服务的目标,供应链金融服务可以在许多资本沉淀环节提高资本效率,但前提是这些资产具有良好的自我补偿能力。
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