个人抵押贷款:个人贷款主要是指以个人名义申请的房屋抵押贷款,一般叫“个人消费贷款”这类贷款多数银行贷款金额不高于300万,贷款用途只能作为消费用途,下面会细说。

  1、自然人贷款需具有完全民事行为能力,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。

  2、有固定的住所;有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;

  3、房产共有人认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任。

  4、房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;

  5、房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;

  6、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;

  7、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的,抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺,并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

  房屋抵押贷款的要求:

  1、 年龄在18-65周岁(部分小额贷款机构可接受有小孩或者老人)

  2、 一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50~70%(部分银行可能会有所增加)

  3、 房屋抵押贷款的期限一般为1年-30年(少数银行对与优质客户最长可到30年,不过贷款结束后借款人年龄最高不能超过70岁)

  4、 房龄最高在20年内(少数银行可做30-40年内、多数有备用房更容易审批)

  5、 抵押贷款的贷款年利率一般在4.15-8%之间(根据不同情况不同银行,利息也会有所不同)

  6、 有一定还款来源(有效证明主要为银行流水、最好每月有效进账大于,房屋抵押贷款月还款的2倍)

  7、 个人或公司信用良好(逾期要少,要不银行可能会找借口加利息或者不批款)

  8、 目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼等

  9、 其他材料证明(提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款,个人还款能力是一项重要考察因素,所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明,能大大提高银行房产抵押贷款额度;、有一定关系的也许可以申请奖一些利息)

  正常从申请贷款到放款的时间为15个工作日(最快的有7天的),多数银行只接受清房抵押,目前有按揭贷款的房产也可快速办理最低4.35%的二次抵押贷款。

  民间机构或第三方机构

  民间与第三方机构由于利息较高所以对客户要求就不那么高了,那些急需用钱的人讲究的就是一个时效问题,所以他们希望能尽快拿到钱。

  申请材料与流程与银行类似,说下优势吧:

  1、 对于客户的要求与流程可以简化;

  2、 快速批款、有些牛逼的公司甚至上午申请下午批款;

  3、 可以处理多数银行拒绝的客户;

  4、 如果房产已经有过银行贷款之要不超额也可从小额贷款公司申请到二次抵押贷款(贷款额度为:房产评估价乘以70%减去现有贷款=最高可贷款额度)

  一般一次抵押利息较低,二次抵押利息较高目前小额贷款公司的月利率一般在0.55-1.5%左右各地有所不同。